القرض المطفأ: المبلغ الثابت يدفع بشكل دوري
تندرج العديد من القروض الاستهلاكية في هذه الفئة من القروض تسديد قروض التي لها مدفوعات منتظمة يتم إطفاءها بشكل موحد على مدار حياتها. يتم سداد الدفعات الروتينية على رأس المال والفائدة حتى يصل القرض إلى تاريخ الاستحقاق (يتم سداده بالكامل). تشمل بعض القروض المطفأة الأكثر شيوعًا الرهون العقارية وقروض السيارات وقروض الطلاب والقروض الشخصية. من المحتمل أن تشير كلمة "قرض" إلى هذا النوع في المحادثة اليومية ، وليس النوع في الحساب الثاني أو الثالث. فيما يلي روابط للآلات الحاسبة المتعلقة بالقروض التي تندرج تحت هذه الفئة ، والتي يمكن أن توفر مزيدًا من المعلومات أو تسمح بحسابات محددة تتضمن كل نوع من أنواع القروض. بدلاً من استخدام حاسبة القرض هذه ، قد يكون من المفيد أكثر استخدام أي مما يلي لكل حاجة محددة:
قرض الدفع المؤجل: مبلغ مقطوع واحد مستحق عند استحقاق القرض
العديد من القروض التجارية أو القروض قصيرة الأجل في هذه الفئة. على عكس الحساب الأول ، الذي يتم إطفاءه مع توزيع المدفوعات بشكل موحد على مدى حياتها ، فإن هذه القروض لها مبلغ مقطوع واحد كبير مستحق عند الاستحقاق. يمكن أيضًا أن يكون لبعض القروض ، مثل القروض البالونية ، مدفوعات روتينية أصغر خلال حياتها ، ولكن هذا الحساب يعمل فقط للقروض مع دفعة واحدة لجميع أصل الدين والفائدة المستحقة عند الاستحقاق.
السند: مبلغ مقطوع محدد مسبقًا يتم دفعه عند استحقاق القرض
نادرا ما يتم تقديم هذا النوع من القروض إلا في شكل سندات. تسديد قروض مكة من الناحية الفنية ، تعمل السندات بشكل مختلف عن القروض التقليدية حيث يقوم المقترضون بدفع دفعة محددة مسبقًا عند الاستحقاق. القيمة الاسمية ، أو القيمة الاسمية للسند ، هي المبلغ الذي يدفعه المُصدر (المقترض) عند استحقاق السند ، على افتراض أن المقترض لا يتخلف عن السداد. تشير القيمة الاسمية إلى المبلغ المستلم عند الاستحقاق.
نوعان شائعان من السندات هما القسيمة والسندات بدون قسيمة. مع سندات القسيمة ، يقوم المقرضون بدفع فوائد القسيمة على أساس نسبة مئوية من القيمة الاسمية. تحدث مدفوعات فائدة القسائم على فترات زمنية محددة مسبقًا ، عادةً سنويًا أو نصف سنويًا. سندات القسيمة الصفرية لا تدفع الفائدة مباشرة. بدلاً من ذلك ، يبيع المقترضون السندات بخصم كبير على قيمتها الاسمية ، ثم يدفعون قيمتها الاسمية عند استحقاق السند. يجب على المستخدمين ملاحظة أن الآلة الحاسبة أعلاه تجري حسابات لسندات الكوبون الصفري.
بعد أن يصدر المقترض سندًا ، ستتذبذب قيمته بناءً على أسعار الفائدة وقوى السوق والعديد من العوامل الأخرى. في حين أن هذا لا يغير من قيمة السند عند الاستحقاق ، لا يزال سعر السوق للسند يتغير خلال حياته.
أساسيات القرض للمقترضين
سعر الفائدة
تشتمل جميع هياكل القروض تقريبًا على الفائدة تسديد قروض جدة ، وهي الربح الذي تحققه البنوك أو المقرضون من القروض. معدل الفائدة هو النسبة المئوية للقرض الذي يدفعه المقترضون للمقرضين. بالنسبة لمعظم القروض ، يتم دفع الفائدة بالإضافة إلى سداد أصل القرض. عادة ما يتم التعبير عن فائدة القرض في معدل الفائدة السنوية ، أو معدل النسبة السنوية ، والذي يتضمن كلاً من الفائدة والرسوم. المعدل الذي تنشره البنوك عادةً لحسابات التوفير وحسابات سوق المال والأقراص المدمجة هو النسبة المئوية للعائد السنوي أو . من المهم فهم الفرق بين . يمكن للمقترضين الذين يسعون للحصول على قروض حساب الفائدة الفعلية المدفوعة للمقرضين بناءً على معدلاتهم المعلنة باستخدام حاسبة الفائدة. لمزيد من المعلومات حول أو لإجراء العمليات الحسابية التي تتضمن معدل النسبة المئوية السنوية ، يرجى زيارة حاسبة معدل النسبة المئوية السنوية.
يضاعف التردد
الفائدة المركبة هي الفائدة المكتسبة ليس فقط على رأس المال الأولي ولكن أيضًا على الفائدة المتراكمة من الفترات السابقة. بشكل عام ، كلما زاد عدد المضاعفات المتكررة ، زاد إجمالي المبلغ المستحق على القرض. في معظم القروض ، يحدث التضاعف شهريًا. استخدم حاسبة الفائدة المركبة لمعرفة المزيد حول أو إجراء العمليات الحسابية التي تتضمن الفائدة المركبة.
فترة قرض
مدة القرض هي مدة القرض ، بالنظر إلى أنه يتم سداد الحد الأدنى تسديد قروض الراجحي الرياض من الدفعات المطلوبة كل شهر. يمكن أن تؤثر مدة القرض على هيكل القرض بعدة طرق. بشكل عام ، كلما طالت المدة ، زادت الفائدة المتراكمة بمرور الوقت ، مما يرفع التكلفة الإجمالية للقرض بالنسبة للمقترضين ، ولكنه يقلل المدفوعات الدورية.
قوانين المستهلك
هناك نوعان أساسيان من القروض الاستهلاكية: المضمونة أو غير المضمونة.
القروض المضمونة
يعني القرض المضمون أن المقترض قد طرح بعض الأصول كشكل من أشكال الضمان قبل منحه القرض. يُصدر للمقرض حق حجز ، وهو حق في حيازة ممتلكات تخص شخص آخر حتى يتم سداد دين. وبعبارة أخرى ، فإن التخلف عن سداد القرض المضمون سيعطي الجهة المصدرة للقرض القدرة القانونية على الاستيلاء على الأصل الذي تم طرحه كضمان. أكثر القروض المضمونة شيوعًا هي الرهون العقارية وقروض السيارات. في هذه الأمثلة ، يحتفظ المُقرض بالعقد أو سند الملكية ، وهو تمثيل للملكية ، حتى يتم سداد القرض المضمون بالكامل. عادة ما يؤدي التخلف عن سداد الرهن العقاري إلى قيام البنك بحبس الرهن على منزل ، في حين أن عدم سداد قرض السيارة يعني أن المقرض يمكنه استعادة السيارة.
يتردد المقرضون بشكل عام في إقراض مبالغ كبيرة تسديد قروض الدمام من المال دون أي ضمان. تقلل القروض المضمونة من مخاطر تخلف المقترض عن السداد لأنه يخاطر بفقدان أي أصل يضعه كضمان. إذا كانت قيمة الضمان أقل من الدين المستحق ، فيمكن للمقترض أن يظل مسؤولاً عن باقي الدين.
